凡事做計畫，財務不例外

在正式開始理財之前，必須要有詳細的規劃。這個規劃不僅要考慮到自己的人生目標，同時還有三個面向必須納入考慮，那就是：開源、節流和分配。透過定期檢視這三個面向，可以讓你依照自己不同時後的狀況，來編列、或隨時調整自己設定的理財的規則。

1.開源

首先，要理財當然得先有錢，而開源就是一切的起步。維持穩定的收入，也才能夠進行儲蓄、以及後續的規劃。開源當然是越廣越好，除了維持當前的收入，行有餘力的話，更要努力開拓新的財源，包括工作、儲蓄、投資都是很好的開源管道。

2.節流

透過開源管道賺到了一筆錢後，為了長期的人生規劃，必須要懂的節流。所謂節流，並不是完全不花費，而是依照個人的生活狀態，盡可能的節約。一句話來說就是「先存錢、再花錢」，透過記帳和固定儲蓄的習慣，能幫助你更有效的做到節流。

3.分配

賺到錢之後，生活支出當然也是必須考慮的一部份。節流固然重要，但必要的開支還是不能少。這時候就要將收入做好妥善分配。首先，依照自己的所需編列一份清單，區分「必要」、「想要」或是「需要」的物品。比方說，房租、水電費無法省去，因此屬於「必要」支出；伙食則可以歸類於「需要」支出，因為可以依照經濟狀況節省費用；而逛街、看電影則屬於「想要」的支出，即時完全省去，也不會對生活造成影響。

這三個面向都互相牽連著，因此在做理財規劃的時候必須要同時考慮進去。而不論以什麼樣的方式去規劃，都要記得開源節流和分配，三者都是過猶不及！三者都沒有固定的標準，依照個人狀況適時調整、量力而為，才是最正確的做法。

人不理財、財不理人。大多數的人都知道理財很重要，但是跨出第一步總是很困難。受到社會環境的影響，理財這件事變得好像是社會精英的專屬。

但事實上，開始理財的門檻沒有這麼高。這裡就有幾個簡單的理財建議，要分享給大家。按照這些面向進行理財規劃，你會發現，理財其實真的不難！

1.資源有限

資源有限，但是慾望無窮。每個月賺的薪水就是這麼多，因此妥善規劃開銷是非常重要的。我們可以依照自己的生活狀況，將每個月進帳的錢分作「儲蓄」與「支出」，然後為這兩筆錢開立兩個不同帳戶，分別存入。這麼做一方面可以節制自己的開銷，避免過度的花費；另一方面可以有穩定的儲蓄，以利長期的規劃。

2.編列預算-支出

人總要吃飯、要有地方遮風避雨，因此首先要規劃的就是「支出」的方面。每個月的收入之中，「支出」的比例需要花點時間去計算。每個月的房租、帳單、伙食都是支出的一部分，因此必須先計算好每個月平均的支出額，清楚握預算並且穩定遵照自己的規劃。

3.實現目標-儲蓄

分配收入的另一個部分就是「儲蓄」。有計劃的儲蓄，可不僅僅只是一味的存錢！儲蓄的目的。就是為了達到目標，不論是為了買房子、或為了出國讀書......等，各種目標都需要錢。因此在儲蓄的時候，要將自己的目標實質化，評估一下達到這個目標總共需要多少其、需要在多久的時間內存到這筆錢，藉著這些評估來規劃自己每個月的儲蓄金額。

4.人生階段-時間

如果我們將時間的維度拉長來看，就會發現其實人生的不同時刻，對於財務的影響都各有不同。比方說，年輕的時候有體力、能多賺一點錢，而年紀大了沒有體力賺錢、收入就會銳減；再比方說，年輕時可以經常節儉度日，但年紀大了就會開始有更高的健康花費，想省都省不了。這代表我們必須在年輕的時候，去斟酌、並考慮到未來可能的狀況，來做長期的財務規劃。

但是話說回來，最最重要的還是要起身而行。沒有起步，再多的建議都是毫無幫助的。理財不是菁英專屬的學問，而是每個人生活中必須要做到的規劃；而且越早開始，對自己的未來就會越有幫助。因此，從今天起就開始理財吧！