退休先規劃，財務一把罩

退休是每個人必經的過程。工作多年，求的就是一個完善的退休生活。現在來看或許覺得很遙遠，但是「超前部署」總不是壞事！再加上，財務相關事務存在著很多變數，能越早開始規劃，當然是越好的。

在讀這篇文章的你，距離退休可能還有數年。因此，為了對退休還沒有足夠概念的你，我們列出了三個小步驟，讓你看以做為最初步的參考，及早做好「超前部署」。

第一步：算出圓夢退休金

首先，想像一下自己未來退休後的生活。對夢想的想像聽起來很虛幻，但其實是很重要的一件事！確認自己想要怎麼樣的退休生活，你才能夠做出大概的計算、知道達成這個目標會需要存到多少錢。圓夢是需要花錢的，而知道實際需要多少錢，也能作為自己的努力目標。

第二步：算出退休金缺口

退休金缺口，顧名思義就是財務短缺。這個情況是很有可能發生的，因為退休後就不再有工作收入。一旦有什麼狀況需要大量用錢，就會出現資金缺口的問題。這些情況包括：子女就學、房屋裝修...... 等等。為了避免在這種時候手忙腳亂，必須要先將這件事納入規劃，在退休金裡預留一部份作為彌補缺口之用。

第三步：選擇理財工具

現在，有了退休的目標、也規劃好了資金缺口的應對，接下來還有餘力，就是時候開始思考理財工具了！身上的這一筆退休金，一直留在身邊沒有意義。要懂的善用理財工具，不論是以儲蓄的方式獲得利息、或是更積極地以投資的方式賺取報酬，都是可以考慮的選擇。弄清楚自己的財務性格和狀況、選擇最適合的的理財方式，就能讓這筆退休金繼續增加。

我們總是要為自己的人生未雨綢繆，除了提早準備能讓計畫更加完善、也為了避免未來可能發生的任何狀況，包括前面提到的退休金缺口。畢竟人在遇到財務狀況的當下，難免會慌張，這時很容易失去冷靜處理事情的能力。預先做好規劃，就是為自己的未來預備多一分保障。從現在起，開始規劃自己的退休生活吧！

工作的時候，總是天天想著要退休。但是真正面臨退休的時刻，很多人卻又覺得不知所措。人都會老，退休也是必然要面對的事。退休之後就不再有工作的收入，也就是我們常說的「吃老本」。既然不再有收入，那麼妥善管理這筆錢，就成了退休後最重要的事了。至於該怎麼管理這筆錢，就讓我們繼續看下去吧！

我們可以大致把退休金，拆分成三個大項目，分別是：投資儲蓄、生活費以及保險。其中的儲蓄投資，可以依據類型再細分為：「保本養老的信託、債券」，以及「高風險但也高報酬的股票、基金、房產」。這部分當然要依照個人狀況而定，不要為了追求高報酬而強求。生活費方面，指的是在退休金裡預留3-6個月的生活費，預備緊急狀況時能夠貼補家用。而保險方面，則是準備一筆錢，作為意外重疾的保險專款。退休後的年齡通常都已過半百，身體狀況開始走下坡。這時一旦遇上了意外或是生了重病，必定會對財務造成很大的打擊。因此預先準備一筆錢購買意外重疾保險，是必須做到的計畫項目。

年輕的時候賺錢，仰賴的是體力、技能；而退休之後賺錢，就只能夠仰賴理財的觀念了。理財可以很淺、也可以很困難。但不論是否能夠透過理財來賺大錢，都要儘早先開始起步。有了開頭，也才會有後續的成長和調整。從現在起就好好學習金融基礎知識，並且好好規劃未來的退休生活吧！

辛苦工作半輩子，除了有一半是為了追求人生目標，另一半就是為了求個美好的退休生活吧！年紀大了，也就沒力氣賺錢，因此適當規劃理財與投資，才是最好的做法。但是，世界的改變很快，投資理財的模式也都跟著改變了。以往的退休規劃方式，早已經不符合時代。

我們用金字塔的方式來檢視退休資產的比例。先看看早期的退休觀念，早期的退休人員，會習慣將勞工保險和退休金做為主要財產，自己的存款儲蓄只佔了一小部分。這是由於早期在觀念上的保守，以及受到當時的政策環境影響造成的現象。

隨著時代的改變，這個金字塔的結構已經徹底被翻轉。勞工保險和退休金的比例已經變成少數，而個人理財儲蓄的比例越來越高。在政策改革推動下，個人退休金的額度已經被大幅刪減。更重要的是，金融觀念如今已逐漸普普及，理財不再是高高在上的概念，而是人人都應該懂的必修學分。自己的財產自己掌握，做好儲蓄；在能力允許的情況下，進一步選擇穩定的投資方式，讓財產持續成長。

金融規劃觀念會受到整個世界的影響。社會環境改變，金融規劃觀念也必須隨之改變。面對這樣的趨勢，我們對自己退休後的財務規劃，不能故步自封，而是應該保持彈性、去接受新的理財觀念，才能讓退休的風活更加幸福美滿！